IRP 계좌를 만들었어도 출금 방식에 따라 세금이 달라집니다. 연금 수령 조건과 수령 기간별 세금 차이, 실제 연금화 전략까지 정리했습니다.
IRP로 연금 받으면 진짜 세금 덜 내나요?
“IRP 비과세 혜택이 있다던데, 어떻게 받아야 하나요?”
많은 분들이 퇴직 이후 IRP 계좌를 통해 연금처럼 나눠 받으면 세금을 줄일 수 있다는 이야기를 들으셨을 겁니다.
하지만 정확한 조건과 방식이 명확하지 않으면, 잘못 출금해 되레 세금을 더 낼 수도 있습니다.
이번 글에서는 IRP 연금 수령 기준, 수령 기간별 세금 차이, 실제 전략까지 구체적으로 정리해드립니다.
연금 수령 기준 3가지, 꼭 기억하세요
- 수령 개시 나이: 만 55세 이상
- 수령 기간: 최소 5년 이상
- 수령 방식: 분할 수령 (월별 또는 분기별)
이 3가지를 만족해야만 IRP에서 발생한 수익에 대해 연금소득세(3.3~5.5%)만 과세, 일반 과세는 면제됩니다.
“정기예금 넣었는데도, 출금방식 하나로 세금이 달라진다니…”
“다른 사람들은 어떻게 계획하고 있을까요?”
조건만 충족하면 연금소득세로 세금 절감 효과 확실합니다.
수령 기간별 세금 차이: 5년 vs 10년 vs 20년
수령 기간 과세 방식 특징
| 5년 | 연금소득세 (3.3~5.5%) | 최소 조건 충족 |
| 10년 | 연금소득세 (3.3~4.4%) | 감면율 상승 |
| 20년 이상 | 연금소득세 (3.3%) 고정 | 가장 유리함 |
즉, 수령 기간이 길수록 세금이 줄어드는 구조입니다.
→ 가급적이면 ‘20년 이상’으로 길게 수령하는 전략이 가장 효율적입니다.
“연금 수령으로 바꾸기만 해도 세금이 절반 가까이 줄 수 있다니…”
IRP는 ‘얼마를 넣느냐’보다 ‘어떻게 빼느냐’가 훨씬 중요합니다.
실전 팁: 이렇게 수령 설계하면 유리합니다
- 자동이체 기능 활용: 월 수령 금액 설정 가능 (은행 앱 설정)
- 금액 분산: 한 번에 큰 금액보다 매월 50만 원 이하 권장
- 소득 구간 관리: 타 연금과 합산되지 않도록 분산 설계
특히 타 연금(국민연금, 퇴직연금 등)과 합쳐서 연소득 1,200만 원 초과 시 세율 상승 가능성 주의해야 합니다.
결론: IRP 연금 수령은 ‘세금 전략’입니다
IRP는 단순한 노후자금이 아니라, 세금 전략 도구로 생각하셔야 합니다.
연금 수령 기준만 제대로 지키면, 세제혜택 + 장기수령 + 저위험 운용까지 누릴 수 있습니다.
단, 가장 중요한 건 “조건 충족 + 분할 수령 설계”입니다.
썸네일 문구 제안
- IRP 연금 수령, 세금 줄이는 꿀팁 아세요?
- 55세 이후 IRP, 세금 아끼는 수령 전략
- IRP도 받는 방식 따라 세금이 달라집니다
사람들이 많이 궁금해 하는 추천 글